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01、非法集資的基本特征
非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì )性四個(gè)特征要件,具體為:一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;二是通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。
02、非法集資常見(jiàn)手段
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà),許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè),打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會(huì )公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式,制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類(lèi)傳銷(xiāo)非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jì),不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。
03、如何判斷某行為是否屬于非法集資
合法的民間個(gè)人借貸僅限于個(gè)人或單位將自有資金出借給特定個(gè)人,目的是幫助解決借入人一時(shí)的生產(chǎn)、生活需要,出借人為此獲取一定利息回報,不將之作為經(jīng)常性牟利手段。若是個(gè)人或單位向社會(huì )不特定人群,以民間借貸名義借入資金,則可能涉嫌非法集資。結合當前實(shí)務(wù),一般可通過(guò)以下幾點(diǎn)辨別非法集資:
一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品,回報率是否過(guò)高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。最高人民法院在《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中明確規定,超過(guò)國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過(guò)高的參考,假如,目前銀行一年期的貸款利率是5%,那么4倍就是20%,超過(guò)部分不受法律保護。天上不會(huì )掉餡餅,高收益和高風(fēng)險是并存的,犯罪分子的目的就是騙取錢(qián)財。超高利潤投資回報分配不可能維持太久,如果承諾高回報,并在短時(shí)間內能夠迅速聚集財富,這其中必有詐騙行為。
二是通過(guò)政府網(wǎng)站、工商稅務(wù)及金融監管等機關(guān)查詢(xún)相關(guān)企業(yè)主體資格是否合法,如是否經(jīng)過(guò)法定注冊和辦理了稅務(wù)登記等,如果主體身份不合法、不真實(shí),則有欺詐嫌疑。又如是否具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,如果未經(jīng)相關(guān)監管機關(guān)批準,就不具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)資格,就涉嫌非法集資。
三是一般來(lái)說(shuō),規模較大的非法集資活動(dòng)都會(huì )通過(guò)媒體進(jìn)行宣傳、造勢,增強社會(huì )影響力,具有非常大的欺騙性,遇到這種情況,建議可通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢(xún)相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。
四是對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復勸說(shuō),要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發(fā)展下線(xiàn)的目標。
五是如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資,除上面談到的應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會(huì )公眾可以向司法部門(mén)或各行業(yè)主監管部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún),待了解詳情后再做決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資。
04、社會(huì )公眾應如何防范非法集資
廣大公眾應提高認識,主動(dòng)學(xué)習和掌握必要的法律法規和金融常識,樹(shù)立風(fēng)險防范意識,面對手段多樣的非法集資,一定要增強法律意識、風(fēng)險意識,端正心態(tài)、理性思考和分析,要懂得“天上不會(huì )掉餡餅”、“世上沒(méi)有免費的午餐”的道理,自覺(jué)抵制、遠離非法集資,對高額回報、快速致富、一夜暴富的所謂投資項目一定要擦亮眼睛,提高警惕。同時(shí)鼓勵群眾發(fā)現涉嫌非法集資活動(dòng)的組織后及時(shí)向公安機關(guān)及行業(yè)主管部門(mén)反映情況,防止更多的群眾上當受騙。
在日常生活中,如果有群眾發(fā)現非法集資活動(dòng)或者已經(jīng)因非法集資活動(dòng)造成損失,可以采取兩種途徑舉報。一是直接向公安機關(guān)報案。二是向各行業(yè)監管部門(mén)舉報。
拒絕高利誘惑
遠離非法集資
增強自我保護意識
與違法犯罪說(shuō)再見(jiàn)!